Conseils en Stratégie Patrimoniale
Analyse globale de votre situation patrimoniale
Toute stratégie patrimoniale efficace repose sur une compréhension fine de votre situation juridique, fiscale et financière.
Nous réalisons une analyse complète de votre patrimoine afin d’en appréhender la structure, les équilibres et les enjeux.
Cette analyse porte notamment sur :
- l’évaluation de vos actifs, passifs, revenus et charges,
- la composition de votre patrimoine selon les modes de détention et les cadres juridiques,
- la définition de vos objectifs patrimoniaux, de votre profil investisseur et de votre horizon de placement,
- la projection de l’évolution de votre patrimoine et de votre budget, en intégrant les événements structurants de votre vie personnelle et professionnelle (retraite, cession, transmission, divorce, donation…).
Identification des leviers d’optimisation
Cette analyse approfondie permet d’identifier des axes d’optimisation adaptés à votre situation, notamment en matière de :
- fiscalité des revenus,
- impôt sur la fortune immobilière (IFI),
- fiscalité des plus-values,
- droits de succession et de donation.
Notre approche vise à améliorer l’efficience globale de votre patrimoine, dans le respect du cadre juridique et fiscal en vigueur.
Organisation et structuration du patrimoine
Nous vous accompagnons dans la mise en place d’une organisation patrimoniale cohérente avec vos objectifs à court, moyen et long terme.
Lorsque cela est pertinent, nous travaillons en coordination avec vos conseils habituels (notaires, avocats, experts-comptables) afin d’assurer la mise en œuvre opérationnelle des préconisations.
Selon votre situation, nos études peuvent notamment porter sur :
- la création ou l’utilisation de structures patrimoniales (holding, SCI, SARL familiale, location meublée),
- les impacts des donations et transmissions déjà réalisées ou envisagées,
- les mécanismes de démembrement de propriété,
- la simulation des droits de succession à différents horizons.
Recommandations patrimoniales personnalisées
À l’issue de nos analyses, nous formulons des recommandations concrètes et adaptées, parmi lesquelles :
- l’évolution du régime matrimonial,
- l’arbitrage ou la cession d’actifs peu performants ou complexes à transmettre,
- la restructuration du patrimoine immobilier (refinancement, réorganisation),
- l’optimisation de l’IFI,
- la mise en place de solutions de financement adaptées,
- des stratégies de détention et de transmission du patrimoine.
Conseil en allocation et choix des placements
Nous vous accompagnons dans la sélection de solutions d’investissement en adéquation avec vos objectifs et votre profil de risque (assurance-vie, plans d’épargne, contrats de capitalisation…).
Notre indépendance vis-à-vis des établissements financiers nous permet de comparer les offres du marché avec exigence et objectivité.
Gestion des situations patrimoniales complexes
Nous disposons d’une expertise spécifique pour accompagner des situations patrimoniales nécessitant une approche sur mesure, notamment :
- familles recomposées,
- personnes protégées (mineurs, majeurs sous protection),
- régimes matrimoniaux spécifiques,
- transmissions intergénérationnelles,
- sociétés patrimoniales,
- patrimoines démembrés,
- financements liés au patrimoine.
Conseils en Investissement Financier
Définition des objectifs et du profil investisseur
Avant toute recommandation, nous attachons une importance particulière à la compréhension de vos objectifs et de votre rapport au risque.
Nous vous accompagnons pour :
- clarifier vos objectifs (valorisation, revenus complémentaires, diversification, transmission),
- déterminer votre tolérance au risque à l’aide d’un questionnaire réglementaire.
Cette démarche nous permet de définir un profil investisseur précis, qui conditionne le niveau de risque et de volatilité acceptable pour votre portefeuille.
Construction et pilotage du portefeuille
Une fois votre profil établi, nous construisons une allocation d’actifs cohérente et diversifiée, en tenant compte :
- du contexte macroéconomique,
- des zones géographiques et secteurs porteurs,
- des opportunités identifiées sur les marchés financiers.
La sélection des fonds repose sur une analyse rigoureuse des stratégies d’investissement, des performances et de la qualité des équipes de gestion.
Suivi et ajustement dans le temps
Nous assurons un suivi régulier de votre portefeuille afin de vérifier :
- l’adéquation permanente avec votre profil de risque,
- le respect des principes de diversification,
- l’évolution des performances.
Des ajustements peuvent être réalisés lorsque les conditions de marché ou votre situation personnelle évoluent.
Gestion sous mandat
Pour les clients souhaitant déléguer tout ou partie de la gestion de leurs placements, nous proposons :
- un mandat d’arbitrage, vous permettant de conserver la maîtrise stratégique tout en déléguant les ajustements,
- un mandat de gestion, confié à une société de gestion reconnue, à partir d’un certain niveau d’encours.
Reporting et transparence
Nous attachons une importance particulière à la transparence et à la qualité de l’information fournie :
- compte rendu détaillé à chaque arbitrage,
- reporting trimestriel incluant une analyse de marché et de portefeuille,
- synthèse annuelle globale des avoirs gérés.
Accompagnement des Dirigeant.e.s d'Entreprise
Analyse du patrimoine professionnel
Nous réalisons une analyse détaillée de votre patrimoine professionnel afin de définir des stratégies cohérentes avec vos objectifs personnels et professionnels.
Cette analyse inclut notamment :
- l’immobilier d’exploitation,
- les comptes courants d’associés,
- l’épargne salariale et retraite.
Nous évaluons également l’impact de ces éléments sur votre patrimoine privé et le coût global de votre rémunération.
Optimisation de la rémunération du dirigeant
Nous vous accompagnons dans l’arbitrage des différents modes de rémunération :
- salaire et dividendes,
- dispositifs d’épargne salariale et retraite,
- stratégie globale en fonction de vos priorités (fiscalité, retraite, constitution de patrimoine).
Gestion de la trésorerie excédentaire
Lorsque votre structure dispose d’une trésorerie excédentaire stable, nous vous proposons des solutions de placement adaptées, plus performantes que les supports traditionnels :
- mandats personnalisés,
- contrats de capitalisation,
- solutions immobilières spécifiques.
Structuration des actifs professionnels
Nous vous accompagnons dans la structuration et la détention de vos actifs professionnels, notamment via :
- la mise en place de holdings patrimoniales,
- des opérations de restructuration adaptées,
- l’optimisation de la détention de l’immobilier d’entreprise.
Cession, transmission et après-cession
Nous intervenons à chaque étape de la transmission ou de la cession de votre entreprise (donation, succession, vente), en analysant les impacts :
- fiscaux,
- patrimoniaux,
- successoraux et budgétaires.
Nous vous accompagnons également dans l’organisation patrimoniale post-cession, afin d’anticiper les enjeux liés au passage d’un patrimoine professionnel à un patrimoine privé.
Professions réglementées
Nous accompagnons les professions libérales dans l’évolution de leur mode d’exercice :
- transformation de structures,
- optimisation fiscale,
- financement et structuration des actifs professionnels.
Prévoyance et Protection Sociale
Prévoyance
Nous concevons des solutions de prévoyance personnalisées afin de sécuriser votre situation professionnelle et personnelle face aux aléas de la vie.
Nos préconisations peuvent couvrir :
- décès et invalidité,
- arrêt de travail et maintien de revenu,
- protection du conjoint et des enfants,
- garanties spécifiques aux dirigeants et associés,
- dépendance et frais d’obsèques.
Retraite
Nous vous accompagnons dans l’élaboration d’une stratégie retraite adaptée à votre statut, en combinant optimisation fiscale et performance à long terme.
Solutions étudiées :
- PER individuel,
- contrats Madelin,
- dispositifs d’épargne retraite d’entreprise,
- solutions dédiées aux indépendants et professions libérales.
Assurance emprunteur
Nous vous conseillons dans le choix d’une assurance emprunteur adaptée à votre profil et à votre projet :
- financement immobilier,
- rachat d’entreprise ou de patientèle,
- regroupement de crédits,
- financement de travaux.
Complémentaire santé
Spécialistes de la protection sociale des travailleurs non-salariés et des entreprises, nous vous accompagnons dans la mise en place de régimes de complémentaire santé sur mesure, conformes à vos besoins et aux obligations réglementaires.
Construisez votre avenir
Agissez pour votre patrimoine dès maintenant
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